Cualquier persona en su condición particular, para un control financiero requiere de un Programa de finanzas personales para PC gratis, de manera tal que el manejo del dinero en actividades cotidianas pueda ser monitoreado, para beneficio propio. Si se desea saber más información sobre este tema, se recomienda continuar leyendo este artículo.
Programa de finanzas personales para PC
Como se ha establecido, todas las personas en general necesitan, conocer el manejo del dinero para sus diferentes actividades, tomando en cuenta los ingresos, así como los gastos que se requieren, es por ello que resultaría muy útil tener a la mano un programa de finanzas personales para PC, de manera tal que para cualquier momento se tenga una situación clara del estado financiero que un determinado momento exista.
Un programa de este tipo, resulta una herramienta útil y además, debe tener una condición básica, de manera tal que el usuario no tenga la necesidad de conocer a fondo el mundo contable, ya que se trata de una situación prácticamente personal.
En ese sentido, existen varias alternativas de programas para finanzas personales de PC, donde cada uno de ellos tiene sus aspectos particulares, que sirven para complacer las necesidades de cada usuario, de acuerdo a su situación. Es por ello que se detallan a continuación varios de estos programas, con la finalidad de que al ver sus características, cada quien tome la decisión que más le satisfaga.
Los programas son los siguientes:
YNAB
Según la opinión de muchos críticos del área financiera, el programa YNAB representa uno de los mejores softwares relacionados con el área presupuestaria personal, que resulta ser muy útil. Se trata de una herramienta donde se puede lograr un presupuesto personal, atendiendo las metas de cada usuario, pero sincronizando toda la operación con las cuentas bancarias, de manera tal que la información financiera se produzca en tiempo real.
Por otro lado, el programa aporta también la exposición de tablas y gráficos, que permite visualizar y darle seguimiento al progreso financiero correspondiente, en otras palabras se trata de una herramienta de presupuesto y en ningún momento está previsto con este programa ideas o proyectos de inversión, así mismo con lo referente al pago de impuestos, para esas actividades existen herramientas distintas.
Mint
Para el control de facturas y pagos correspondientes, existe un software en el área financiera muy popular denominado Mint, que representa precisamente un programa de finanzas personales para PC, esta herramienta da la facilidad al usuario de hacer una configuración de pagos automáticos, basado en el software disponible. Con el programa Mint, se puede elaborar cualquier tipo de presupuesto de una manera muy sencilla y además se presenta un aporte de sugerencias administrativas de dinero. Así como también en el área de presupuestos.
El auxilio con un equipo móvil, es totalmente posible y por otro lado, se puede contar con el conocimiento del puntaje de crédito en forma gratuita. Los usuarios sostienen que este programa gratis presenta una situación controversial y es que existe un exceso de avisos publicitarios, que producen cierta incomodidad.
Quicken
Otro programa de finanzas personales para PC, es el conocido Quicken constituido por un equipo integral de herramientas de software administrativas, que funcionan desde una versión básica tipo principiante, hasta el extremo de otra versión más completa conocida como Hogar & Negocios, que se utilizan bien en PC o en MAC, complementando además con la participación a través de cualquier equipo móvil.
Con este programa en primer lugar, se pueden crear los presupuestos correspondientes,pero además existe un elemento adicional, que establece la situación financiera o de inversiones de cada usuario. La versión Hogar & Negocio resulta muy útil, para administrar por ejemplo una empresa pequeña o también para labores individuales, sin embargo el prestigio de Quicken es altamente conocido como una de las mejores opciones de software de contabilidad personal.
Sin embargo, la posibilidades de opciones adicionales, son muchas que se pueden aplicar como diferentes alternativas de trabajo.
Mvelopes
Mvelopes también representa otra alternativa, como un programa de finanzas personales para PC, trabaja con una estrategia particular basada en la siguiente frase: «un sobre», es decir usar este concepto para cada categoría de gasto presupuestario, se trata de sobres virtuales y con los ingresos registrados, se hace una dirección específica para financiar los gastos que se presenten, además existen tres niveles de Mvelopes, que se encuentran disponibles de una manera completa.
Se incluye actividades que se ejecutan en el dispositivo móvil del usuario considerando por ejemplo una reunión mensual, con un entrenador de finanzas personales, este nivel es completamente gratis, solo existe una limitación para la cantidad de sobres que se puedan tener a la mano, aspecto de restricción que no se aplica para los usuarios.
Acorns
La herramienta representada por Acorns, tiene la posibilidad de capacitar al usuario para invertir dinero de inmediato, ya que cada vez que se realiza alguna compra se invierte la diferencia entre el costo de comprar y el valor del dolar más cercano. Un ejemplo es el siguiente: Suponiendo que el usuario hizo un gasto de 1.50$ , el proceso automáticamente deducirá 2 $ de la cuenta bancaria, por lo que se considera que los 50 centavos extras, serán invertidos adecuadamente, es decir se está efectuando una inversión literalmente con el cambio correspondiente.
En el mundo financiero, este proceso se conoce como micro inversión, es decir que es una situación que se caracteriza por la idea de mientras más gastas, más puedes ahorrar, lo importante de esta herramienta es que es totalmente gratis para los estudiantes universitarios, que tenga una dirección de correo electrónico del tipo .edu actual.
EveryDollar
EveryDollar representa un programa muy popular y conocido por su gran calidad de servicio, se trata de una herramienta nueva en el mercado, pero sin embargo ha tenido una excelente aceptación, el proceso de presupuesto que con este programa se logra, está basado en los elementos presupuestarios, ya preestablecidos simplificando la actividad financiera adecuadamente.
Existe una versión gratis y también una de pago, con esta última se otorga la capacidad de importar automáticamente todas las transacciones bancarias, así como de tarjeta de crédito, pero con la versión gratuita se presenta diversos anuncios publicitarios en la interfaz disponible.
El hecho de que es una creación reciente, para los actuales momentos todavía se están haciendo algunos ajustes técnicos, lo que hace pensar que en el futuro quizás tenga algunas bondades de mayor utilidad y prestigio.
LearnVest
Otra alternativa distinta, es un programa de finanzas personales para PC, denominado LearnVest, que funciona como un planificador financiero, que presta una excelente ayuda en el área de diseño de planes financieros personalizados, luego de culminar el diseño es posible efectuar consultas por correo electrónico o también a través de algunas herramientas, artículos, clases y además otros recursos disponibles.
La instalación que se hace, debe ser pagando una tarifa única financiable y además se requiere un costo por la suscripción mensual, muchos consideran que este programa tiene un costo superior al de muchos otros, pero sin embargo representa un nivel accesible comparándolo con lo que cobran algunos expertos planificadores financieros.
No se trata en realidad de una herramienta de planificación financiera, sino que está dedicada más que todo a la elaboración del presupuesto personal de caad usuario.
PocketGuard
Una de las características interesantes que tiene el programa denominado PocketGuard en el área de finanzas personales, es que se puede visualizar el estado financiero de cada usuario, de una manera sencilla y rápida, ya que al conectar la aplicación PocketGuard, a las cuentas bancarias resulta muy sencillo el establecimiento de un seguimiento a cada factura y por lo tanto, se puede generar un presupuesto personalizado.
La aplicación en su funcionamiento presenta alternativas de ayuda, con la intención de reducir los costos y mejorar el ambiente necesario, para la producción de facturas y otros aspectos comerciales relacionados.
Moneydance
Este programa de finanzas personales para PC, además de estar capacitado para la elaboración de uno o más presupuestos, tiene la particularidad de manejar la banca en línea, así como el pago de facturas y muchas otras alternativas positivas, que se incluyen para efectuar un seguimiento de las inversiones hechas, por otro lado los gráficos circulares y otras formas de presentación de la situación financiera, resultan muy útiles.
También existe la capacidad de la configuración de pagos frecuentes y además recordatorios de pagos de deudas.
Wallet
Muchos usuarios buscan la elaboración de presupuestos individuales, que tengan un sentido especial y particular para cada quien, es por ello que el programa llamado Wallet, en este tipo de actividad representa una excelente alternativa, ya que se pueden colocar límites de gasto y categorías de pagos en el proceso financiero personal y además se incluye la capacidad de hacer un seguimiento de los gastos tanto en forma automática como manual.
Es posible además la configuración de facturas recurrentes, así como recordatorios y listas de compras pendientes, se incluyen además los procesos para compartir las finanzas con otras personas, muy útil por ejemplo para agrupación de miembros de familia, o empresas pequeñas.
https://www.youtube.com/watch?v=viaUCeNaEWQ
Prism
Muchos usuarios presentan mucha preocupación y estrés con su situación financiera personal, para ese tipo de personas está diseñado un programa de finanzas personales para PC denominado Prism, que tiene una aplicación completamente gratis y es una excelente herramienta para la elaboración y determinación de los presupuestos, representa además una gran ayuda de administración de las facturas en forma global.
En el proceso del manejo del programa, se generan unas notificaciones, en las que se establecen las opciones para que el usuario decida si desea pagar o no, determinadas facturas donde puede haber también diferimiento de pago, esta aplicación funciona directamente con las empresas de facturación, en otras palabras no es necesario que el usuario espere a que se realice concretamente el pago.
Digit
Entre las alternativas de este tipo de programa, existe uno llamado Digit, dirigido básicamente a la idea de ahorrar recursos y con su software de administración de dinero, se puede establecer un auxilio interesante. Entre otros aspectos, la herramienta puede efectuar el cálculo, de cuánto es la capacidad de ahorro diaria y a continuación en forma automática, se produce un traslado financiero hacia la cuenta de ahorro de Digit, todo esto coloca al usuario en una posición de total información financiera a través de diversos mensajes de texto.
También existe la opción del trámite de retiro de dinero de los ahorros, para ello se elabora un mensaje de texto y Digit en manera automática, trasladará el dinero a la cuenta bancaria.
CountAbout
Existe un presupuesto que funciona desde la nube y es conocido como CountAbout, que posee excelentes características de funcionamiento, donde se incluye por ejemplo la alternativa de dividir transacciones, así mismo efectuar un proceso de sincronización automática, junto con el acompañamiento de los informes financieros, existe la posibilidad de hacer una importación de datos del software tanto de Quicken como de Mint, a CountAbout, de manera tal que se logra una excelente facilidad para el cambio de paquetes de software financiero.
Por otro lado, hay un proceso comparativo del presupuesto personal, con los gastos verdaderos, pero con esta herramienta no es posible efectuar pagos ni tampoco establecer los seguimientos de las inversiones que se hagan.
Dollarbird
En el programa Dollarbird, como estrategia particular a través de su software de finanzas y basado en la nube, establece un calendario para ayudar al usuario a administrar sus ingresos. Se trata de una manera visual, de atacar la situación y de esa forma la administración de los gastos frente a los ingresos, se percibe de una forma muy particular, por ejemplo se efectúa los cálculos automáticos del saldo de efectivo en un determinado lapso de tiempo definido.
En otro orden de ideas, se puede establecer una relación compartiendo la información con la pareja o uno o más miembros de una familia, funciona de esa misma manera y en forma adecuada con una pequeña empresa y es posible actualizar cualquier tipo de plan de negocios que se establezca, los calendarios ofrecidos que son ilimitados permiten tener miembros del grupo en forma numerosa.
GnuCash
En algunas oportunidades, los usuarios solicitan un programa de finanzas personales para PC, que sea accesible económicamente y que logre de administración de dinero, con un software administrativo de fácil uso, allí conviene el uso del programa GnuCash, que es completamente gratis y se desarrolla por voluntarios integrados.
Claro que se sustentan con las contribuciones que se hacen al proyecto. Se trata de dicho proyecto y no de un producto, es decir son contribuciones al proyecto, tiene además este programa la particularidad de estar conformado por toda una gran comunidad a su alrededor, todos los recursos incluyen Wiki, así como documentos y una extensa lista de correos electrónicos, para comunicarse cuando la situación lo requiera.
Es decir que hay una combinación directa, entre los desarrolladores y otros usuarios integrados.
Hoja de cálculos
Es factible, que para el control de un presupuesto personal, se use una hoja de cálculos, que puede operar adecuadamente y permitir al usuario, tener a la mano una información actualizada de todo su proceso financiero personal, todo ello se basa en el manejo de las hojas de cálculo que utiliza Excel y otros programas , ya que las necesidades del software de contabilidad se acoplan adecuadamente en estos casos.
Por ejemplo a través de algunas hojas de cálculo populares que se presentan, se puede plantear la elaboración de los presupuestos y otras necesidades administrativas de dinero, para guía del usuario, existen algunos enlaces que contienen muy buenos tutoriales y permiten un repaso y actualización del manejo de las hojas de cálculos, así como la aplicación de la tarea de elaborar presupuestos personales.
Las hojas de cálculos son las siguientes: Microsoft Excel y Google Sheets
Microsoft Excel
La hoja de cálculo de Microsoft Excel, es altamente conocida por un gran número de usuarios y a través de ella, es posible que luego de ingresar los datos en cada una de las celdas, se puedan agregar las fórmulas de cálculo para obtener los saldos correspondientes, además es posible generar diversos gráficos y tablas muy intuitivos, que a través de sus imágenes hacen una representación que aclara a fondo muchas de las ideas explicadas.
Cabe destacar además que, los archivos de excel se pueden exportar a . PDF, o también en cualquier tipo de otros formatos muy populares y el funcionamiento resulta muy adecuado cuando se incluyen otras herramientas de Microsoft Office.
Un detalle que se debe tomar en cuenta, es que a través de Excel no es posible hacer una sincronización con las cuentas bancarias, en este caso el usuario debe hacer un proceso equivalente, pero de forma manual.
Google Sheets
La otra alternativa para lo que se ha indicado, se logra a través de Google Sheets, que es un programa también de hojas de cálculos, que es del dominio de muchos usuarios, se encuentra basado y diseñado en la nube y sus excelentes funciones, son muy útiles para lograr compartir en línea y en tiempo real, toda la información que se desee y además y resulta de uso importante si se utiliza como una herramienta financiera para una pequeña empresa.
En vista de que, es parte de Google Drive, también cumple con la condición de ser un software completamente gratuito, en forma similar al programa Excel, se ingresa de igual manera, con datos y fórmulas que automáticamente van generando la información paso a paso y de esa manera se hacen los reportes de los informes financieros.
También coincide con Excel en la elaboración y presentación de excelentes gráficos y tablas de carácter profesional y coincidiendo con el hecho de que no es posible hacer las conexiones con las cuentas bancarias y mucho menos que se efectúen pagos automáticos de las facturas.
Importancia de un presupuesto
Todos los usuarios con seguridad, siempre están al tanto de las situaciones presupuestarias personales, que tienen que estar soportando, es por ello que en esta «lucha», para mantener sus finanzas en forma adecuada, es que se requiere la elaboración de los presupuestos personales correspondientes, todo ello para establecer un mejor control de sus finanzas.
Las estadísticas emitidas por la Reserva Federal de los Estados Unidos, indican que cerca del 50% de los adultos en ese país, no tienen la capacidad de sufragar un pago de emergencias, de por ejemplo 400 dólares, también resulta de dichas estadísticas el dato de que cerca del 25% de esos adultos tienen dificultades para cubrir todos los gastos que se generan en su actuación personal mensualmente.
Para el caso de habitantes de otros espacios distintos, el panorama se mantiene de manera similar a lo que se ha detallado, por ejemplo en la Gran Bretaña, la deuda mensual promedio de los hogares de ese lugar rondan por más de 3000 libras, todo ello de acuerdo a las informaciones emitidas por la Oficina de Estadísticas Nacionales, de ese país, también de allí se arrojan datos que por lo menos uno de cada cinco residentes Británicos, tienen graves problemas para cumplir con la carga tan pesada que ocasiona la situación en cada uno de esos casos.
Es por ello que, el control y análisis de las finanzas personales de cada persona, es un tema que requiere mucha atención, ya que por ejemplo puede resultar grave una reputación de crédito deteriorada, así como vehículos y otros bienes embargados o también está el caso de la ejecución de hipotecas del hogar, también se incluyen las llamadas bancarrotas personales.
Los registros correspondientes a estas situaciones resultan con informaciones muy difíciles de resolver, en otras palabras los gastos que se generan en uno u otro asunto, resultan muy fácil de ejecutar, pero también es fácil el descuido de las personas en ese sentido y esos pequeños gastos se pueden acumular rápidamente, formando un volumen de dinero considerable.
El presupuesto es allí donde presenta su importancia y también su utilidad, ya que si se confecciona y se cumple correctamente, puede permitir el control financiero que se desea y en este caso a las personas afectadas, les puede resultar beneficioso el dominio de esta técnica financiera. Todo se basa, en una planificación que incluye elementos de ahorros , control de gastos, inversiones y otros aspectos, por lo que los programas de finanzas personales, resultan una excelente herramienta.
Conclusión
Se puede establecer después de haber analizado toda la información previa, que el control de las finanzas personales, basado en el uso de un buen software, es una herramienta vital e importante que toda persona debería tener a la mano y de esa manera estar enterado de todo el proceso financiero personal diariamente. Le toca a cada quien seleccionar el software que más se adapte a sus condiciones particulares y tomar en cuenta también los recursos y consejos que se han presentado en este post.
Todo se dirige al manejo inteligente del dinero con que se cuenta para subsistir cualquier tipo de adversidad económica.
Se recomienda al lector visitar los siguientes enlaces:
Programa para llevar la contabilidad de una empresa